Bảo hiểm liên kết đầu tư là một dạng của bảo hiểm nhân thọ. Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Đặc điểm ra sao?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một dạng của bảo hiểm nhân thọ. Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Đặc điểm ra sao? Tham gia bảo hiểm đầu tư sẽ nhận được những quyền lợi gì? Hãy cùng tìm câu trả lời cho những câu hỏi này thông qua bài viết dưới đây nhé!
Khái niệm bảo hiểm liên kết đầu tư
Hiện tại vẫn chưa có một định nghĩa nào rõ ràng về bảo hiểm liên kết đầu tư trong văn bản luật. Tuy nhiên, có thể hiểu bảo hiểm liên kết đầu tư (hay còn gọi là bảo hiểm đầu tư) là một loại hình bảo hiểm vừa có thể bảo vệ tài chính trước những rủi ro vừa có thể đầu tư sinh lợi nhuận.
 |
| Bảo hiểm liên kết đầu tư |
>> Bảo hiểm y tế là gì? Mức đóng và mức hưởng từ BHYT là bao nhiêu?
>> Bảo hiểm sinh kỳ là gì? 6 điều không thể bỏ qua trước khi mua bảo hiểm này
Bảo hiểm liên kết đầu tư có đặc điểm gì?
Một số đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư:
- Kết quả đầu tư từ quỹ bảo hiểm khách hàng sẽ được nhận toàn bộ sau khi trừ các chi phí liên quan. Người tham gia sẽ được bảo vệ tài chính suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
- Hoạt động đầu tư, chi phí, quản lý, và lợi nhuận đều sẽ được tách biệt và công bố rõ để khách hàng biết.
- Người tham gia bảo hiểm sẽ biết rõ phí bảo hiểm được đầu tư vào đâu và kiểm soát được các rủi ro đầu tư của mình.
- Người tham gia bảo hiểm có thể tự chủ mức phí, số tiền bảo hiểm.
- Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí do người mua trả theo đúng những gì ghi trong hợp đồng.
 |
| Bảo vệ tài chính trước những rủi ro |
Có những loại hình bảo hiểm đầu tư nào?
Có hai loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư đó là: bảo hiểm liên kết chung và loại bảo hiểm liên kết đơn vị.
Bảo hiểm liên kết chung
Kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung người mua sẽ được nhận toàn bộ. Bên cạnh đó, lãi suất nhận được sẽ không thấp hơn lãi suất đã cam kết trên hợp đồng. Bảo hiểm liên kết chung chỉ có 1 quỹ chung do doanh nghiệp bảo hiểm đứng ra tự quản lý, với danh mục đầu tư ít rủi ro hơn trái phiếu. Do có danh mục đầu tư khá an toàn nên mức lãi suất đầu tư của bảo hiểm liên kết chung tiệm cận với lãi suất trên thị trường.
Bảo hiểm liên kết đơn vị
Đối với bảo hiểm liên kết đơn vị người mua sẽ được quyền chọn tỷ lệ phân bổ đầu tư vào các quỹ phù hợp. Đây là một sản phẩm bảo hiểm kết hợp với đầu tư đa dạng vào các danh mục tài sản trên thị trường chứng khoán nên bắt buộc phải ủy thác cho công ty quản lý quỹ thực hiện đầu tư hộ. Khác với bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị không có mức lãi suất cam kết, mà nó sẽ biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết.
So sánh bảo hiểm liên kết đầu tư với bảo hiểm truyền thống
| Tiêu chí so sánh | Bảo hiểm truyền thống | Bảo hiểm liên kết đầu tư |
| Quyền lợi | - Bảo vệ tài chính trước các rủi ro đau ốm, bệnh tật, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tử vong. - Đáo hạn (Công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người tham gia khi hợp đồng kết thúc). - Hưởng lãi chia/bảo tức (đối với hợp đồng có tham gia chia lãi). | - Được bảo hiểm rủi ro, chủ yếu là quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn. - Quyền lợi đầu tư. Người tham gia chịu rủi ro và hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư. - Được hưởng quyền lợi khi kết thúc hợp đồng (tối đa 100% Giá trị Quỹ hợp đồng). |
| Phí bảo hiểm | Phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ một số trường hợp giảm hoặc miễn phí theo quy định). | Phí bảo hiểm tách bạch giữa hai phần bảo vệ và đầu tư. Người tham gia được linh hoạt xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. |
Lựa chọn hình thức đầu tư | Công ty bảo hiểm sẽ lựa chọn hình thức đầu tư và đảm bảo các quyền lợi cho người tham gia như giao kết. | Người tham gia tự lựa chọn quỹ đầu tư, và nắm rõ các khoản phí phải trả cho công ty bảo hiểm và cách thức thu phí. |
Có nên mua bảo hiểm liên kết đầu tư hay không?
Ưu điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư:
- Có thể kết hợp đồng thời hai yếu tố bảo vệ và gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai.
- Người tham gia bảo hiểm có thể chủ động quyết định kế hoạch bảo vệ tài chính phù hợp với điều kiện kinh tế của bản thân và kiểm soát rủi ro đầu tư rõ ràng, minh bạch.
- Phù hợp với những người có quỹ thời gian ít, không thể liên tục theo dõi và cập nhật những thay đổi của thị trường đầu tư.
 |
| Đầu tư sinh lợi nhuận |
Kết luận
Bài viết chia sẻ những thông tin chi tiết về bảo hiểm liên kết đầu tư. Hy vọng rằng bài viết mang đến cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.
Bài viết liên quan:
>> Trường hợp nào không được chi trả từ bảo hiểm thân thể?
>> Bảo hiểm xã hội là gì? Gồm những loại nào? Cách tra cứu BHXH
>. Bảo hiểm xe máy và những lợi ích của bảo hiểm xe máy
>> Bảo hiểm hưu trí là gì? Có nên mua bảo hiểm hưu trí hay không?
COMMENTS